أحد عشر سببا لنمو التمويل الإسلامي بسرعة البرق

أحد عشر سببًا لنمو التمويل الإسلامي بسرعة البرق

المصدر: the borneo post

الكاتب: شبكة بورنيو بوست

ترجمة: مصطفى مهدي

مترجم للألوكة من اللغة الإنجليزية

1- نمو سريع وثابت:

تنمو صناعة التمويل الإسلامي أسرع بنسبة 50%، مقارنةً بالعمليات المصرفية التقليدية؛ ففي العام 2011، أشارت التقديرات إلى بلوغ قيمة أصول صناعة التمويل الإسلامي عالميًّا تريليون دولار أمريكي، ومن المتوقع أن يبلغ الرقم 5 تريليونات دولار أمريكي خلال السنوات الخمس التالية، وفي واقع الأمر فإن نمو العمليات المصرفية الإسلامية لا يشهد انقطاعًا؛ حيث تقيم البنوك الإسلامية مشروعات في الدول الأعضاءِ بمجلس التعاون الخليجي وماليزيا والمملكة المتحدة، وإفريقيا أيضًا، إلى جانب العديد من المناطق.

2- برامج التمويل الصديقة للبيئة:

يقدم التمويل الإسلامي البرنامج المثالي لدعم "التمويل الصديق للبيئة"، ودعم استثمار المسؤولية الاجتماعية SRI، ولأن أحكام الشريعة تمنع المشاركة في الشركات التي تعمل في الخمور ولحوم الخنزير والقمار، تدعم البنوك الإسلامية فقط الشركات التي تلتزم بالقيم الطبيعية الأخلاقية والأدبية عندما يتعلق الأمر بالاستثمارات.

3- المنتجات الموافقة لأحكام الشريعة:

لا يزال الطلب على المنتجات الموافقة للشريعة يرتفع مع زيادة ونمو الكثافة السكانية الإسلامية، وكان من المتوقع أن يشكِّل المسلمون أكثر من 25 % من سكان العالم عام 2013، وهو ما يعكس نمو العالم الإسلامي بسرعة تبلغ ضعفي نمو غير المسلمين حول العالم، ولذلك تعمل البنوك الإسلامية على تلبية احتياجات المسلمين وميلهم الطبيعي لتفضيل المنتجات التمويلية الموافِقة للأحكام الشرعية.

4- جذب المستثمرين غير المسلمين أيضًا:

يرى المستثمرون غير المسلمين أيضًا الأعمال المصرفية الإسلامية مصدرًا محتملاً لتحقيق الأرباح؛ فالمنتجات الإسلامية التمويلية، كقاعدة عامة، تتحمل مخاطر استثمار محدودة في الوقت الذي تُمكِّن فيه الاستثمارات الإسلامية من الحصول على الربح، وفي الوقت نفسه يتم تنويع "مَحافظ" المستثمرين لتقليل المخاطر.

5- الاستثمار في محفظة أوراق مالية واسعة التنوع على المستوى العالمي:

يمكن للمستثمرين الغربيين تَعَقُّب صناعة التمويل الإسلامي من خلال نظام التصنيف العالمي، وعند شرائهم الصكوك أو السندات الإسلامية، يمكنهم بسهولة تقييم قوى السندات وضعفها ومخاطرها بالرجوع للمعايير الإرشادية التي تتتبع صناعة التمويل.

6- تبني دول مجلس التعاون الخليجي الغنية بالنفط للتمويل الإسلامي:

ترغب الدول الأعضاء في مجلس التعاون الخليجي في المنتجات الموافقة للأحكام الشرعية للاستثمار، وهذا علاوة على كون هذه الدول المنتمية لهذه المجموعة من أغنى الدول في العالم، وفي الوقت الذي يبذل الاقتصاد الأوروبي والأمريكي كل قواهما لتحقيق الاستقرار، تتمتع دول التعاون الخليجي بدرجة عالية من دعم البنوك الإسلامية بتمويلها وتلبية احتياجاتها.

7- منظَّم وبسيط:

بالرغم من أن المنتجات التمويلية الإسلامية لديها مجموعة من القواعد المحكمة الخاصة بها، تُعد أكثر بساطة ليتمكن المستفيد من فَهمها مقارنة بنظائرها التقليدية، فعلى سبيل المثال: تُعَدُّ المنتجات التمويلية الإسلامية أكثر صرامة من حيث العقدُ، وأكثر تمركزًا أيضًا، وعلاوة على ما مضى، فلدى المؤسسات المالية الإسلامية مجموعة من العلماء الذين يقدمون الإرشادات للعملاء في كل مضاربة وإجراء تجاري، فالعلماء يتبعون المبادئ الصارمة التي تضمن أن كل معاملة فردية تُجْرى طبقًا لأحكام الشريعة.

8- الابتعاد عن مناطق الأزمات:

لقد حَظِي التمويل الإسلامي بزيادة بلغت 25 % في قيمة الأصول منذ عام 2007 إلى 2008، بينما وقعت أكبر النظم الاقتصادية حول العالم فريسة لأسوأ أزمة اقتصادية، ومن ثمَّ فمن السلامة التأكيد على أن التمويل الإسلامي يُعَدُّ طريقًا ممكنًا لتفادي الأزمات الممكنة الحدوث في الاقتصاد العالمي.

9- المسؤولية المشتركة:

لا تمنع الشريعة الإسلامية من جمع الثروات، ولكن ينبغي على جميع المستثمرين التحلّي بالوعي، ومشاركة المسؤولية تجاه الفقر حول العالم، ويسعى التمويل الإسلامي عن طريق الزكاة والتبرع بجزء من الثروات للجمعيات الخيرية إلى تقليل التفاوت الاقتصادي عبر العالم.

10- اتخاذ قرارات بناءً على عمق التفكير والتأمل:

يتجنب المستثمرون الإسلاميون الاختيارات التي تضر بالأفراد والبيئة، فالمستثمرون من خلال عملية اتخاذ قرارت تعتمد على تفكير عميق وتأمُّل، يتمكنون من إجراء اختيارات مسؤولة اجتماعيًا، ترعى الاستثمارات التي تُعَدُّ إيجابية على المدى الطويل.

11- ماليزيا تحلق بركب التمويل الإسلامي:

بلغت الأصول الإسلامية الماليزية 65 مليار دولار أمريكي في العام المالي 2012/2013، وذلك وفقًا لتقارير وزارة المالية، وسجَّلت أصول الأعمال المصرفية الإسلامية الوطنية معدل نمو يبلغ 18 % إلى 20 % سنويًّا؛ ليبلغ 65،5 مليار دولار أمريكي، وقد استثمرت الحكومة في تنمية الموارد البشرية فحسب في صناعة التمويل الإسلامي؛ وذلك لتأكيد التحاقها بظاهرة نمو صناعة التمويل الإسلامي.

النص الأصلي:

11 reasons why Islamic finance is booming

1.Fast and Steady Growth

The Islamic financing industry is growing 50 per cent faster than conventional banking. As of 2011, the global asset value of the Islamic finance industry is estimated to be at US$1 trillion. The figure is expected to reach US$5 trillion over the next five years. Indeed, there is no stopping the fast growth of Islamic banking with Islamic banks setting up shop in countries under the Gulf Cooperation Council (GCC), Malaysia, the UK, and even in Africa along with many other regions.

2.Green Financing Platform

Islamic finance offers the ideal platform to boost ‘green financing’ and promote SRI (social responsibility investment). As syariah rules prohibit participation in businesses involving alcohol, pork, and gambling, Islamic banks only support businesses that adhere to ethical and moral nature values when it comes to investments.

3.Syariah-Compliant Products

Demand for syariah-compliant products continues to rise alongside a growing Muslim population. Muslims predicted to account for more than 25 per cent of the world population in 2013, growing twice as fast as the world’s non-Muslim population. Islamic banks address this group’s need and natural inclination to prefer syariah-compliant financial products.

4.Attracts Even Non-Muslim investors

Even non-Muslim investors see the potential for profit in Islamic banking. Islamic financial products, as a rule, carry lower risk investments while enabling them to earn a profit and—at the same time—diversify their portfolio to further reduce risk.

5.Global Indexing

Western investors can track the Islamic financing industry through international rating systems. When purchasing sukuk or Islamic bonds, they can easily assess the strengths, weaknesses, and risk of the bonds by simply referring to benchmarks that track the financial industry.

6.Oil-Wealthy GCC Adopting Islamic Finance

Countries belonging to the GCC want Syariah-compliant products for investment.

Those belonging to this group are some of the wealthiest countries in the world. As the economies of Europe and the US struggle to stabilise, GCC nations are well-funded and their needs well met by Islamic banks.

7.Streamlined and Simpler

Islamic financial products, though they might also come with their own set of complex rules, are far simpler to understand than their conventional counterparts. For one, they are stricter with contracts and as focused. Islamic financial institutions also have scholars that offer consumers guidance with every venture and proceeding. They follow strict principles that ensure every single transaction is carried out according to Syariah law.

8.‘No Crisis’ Zone

Islamic financing saw a 25 per cent increase in value of assets from 2007 to 2008, while most of the world’s economies battled the worst financial crisis. It is, thus, safe to say that investing in Islamic financing is a possible way to avert potential crises in the world economy.

9.Shared Responsibility

It is not against Islamic laws to accumulate wealth but all investors need to exercise awareness and shared responsibility for poverty in the world. Through the concept of zakat, or giving a portion of wealth to charity, Islamic finance aims to reduce economic disparity across the globe.

10.Thoughtful Decision-Making

Islamic investors avoid choices that cause harm to people and the environment. Through a thoughtful decision-making process, investors are able to make socially responsible choices that encourage investments that are good for the long-term.

11.Malaysia Catching Up

Malaysia’s Islamic assets reached US$65 billion in the financial year 2012/ 2013, reports the Ministry of Finance. National Islamic banking assets registered an average growth rate of 18 per cent to 20 per cent annually to reach US$ 65.6 billion. The government just invested in the development of human resources for the Islamic financing industry so as to ensure it catches up to the industry’s phenomenal growth.